Przegląd ubezpieczeń na życie Aegon (2023)

Polisy ubezpieczenia na życie Aegon

Polisy terminowe to polisy na życie, które zapewniają ochronę finansową całej rodzinie na wypadek śmierci ubezpieczonego. Dzięki planom ubezpieczenia terminowego Aegon Life ubezpieczający może uzyskać szerokie ubezpieczenie na życie po stosunkowo przystępnej stawce składki. Firma oferuje dwa plany terminowe, takie jak polisy iTerm Comfort i Saral Jeevan Bima. Kluczowe cechy obu planów są wymienione poniżej:

iterm Komfort

Kluczowe cechy

• Wiek wejścia: od 18 do 65 lat.
• Wiek dojrzałości: od 23 do 70 lat.
• Suma ubezpieczenia Zakres: od 25 lakh INR do 1,25 crore INR.
• Zryczałtowane świadczenie z tytułu śmierci jest wypłacane beneficjentowi, jeżeli ubezpieczający umrze w okresie obowiązywania polisy.
• Jeśli ktoś zrezygnuje z polisy przed upływem 55 lat, jest uprawniony do otrzymania wszystkich opłaconych składek.
• Elastyczność wyboru opcji płatności premium, które mogą być miesięczne, półroczne i roczne.
• Dodatkowa ochrona z opcjonalnymi dodatkami, takimi jak przypadkowa śmierć i choroby krytyczne.

Saral Jeevan Bima

Kluczowe cechy

• Wiek wejścia: od 18 do 65 lat
• Wiek dojrzałości: 70 lat.
• Zakres gwarantowanej sumy: od 5 lakh INR do 25 lakh INR.
• Okres obowiązywania polisy: od pięciu do 40.
• Opcje płatności premium: Pojedyncze, regularne wynagrodzenie, ograniczone wynagrodzenie
• Osoba nominowana jest uprawniona do otrzymania kwoty ryczałtowej jako świadczenia z tytułu śmierci osoby ubezpieczonej na życie.
• Możliwość skorzystania z dodatkowego ubezpieczenia z tytułu przypadkowej śmierci, które przekracza podstawową kwotę ubezpieczenia na życie.

Plany ubezpieczenia oszczędności na życie Aegon

Aegon Life Insurance oferuje Plan Ubezpieczenia Gwarantowanych Zwrotów POS jako polisę ubezpieczeniową oszczędności lub dożycie. W tym przypadku ubezpieczający ma podwójną korzyść w postaci otrzymania gwarantowanego stałego dochodu, jeśli umrze przed zakończeniem okresu obowiązywania polisy. Ubezpieczający otrzymuje również świadczenie z tytułu wykupu na koniec okresu obowiązywania polisy. Poza tymi korzyściami, ubezpieczający może również skorzystać z oszczędności podatkowych zgodnie z sekcją 80(C) i sekcją 10(10D), zgodnie z obowiązującymi przepisami podatkowymi. Nie ma jednak pasażerów, których ten plan oferuje jako opcjonalną korzyść.

Plan ubezpieczenia gwarantowanego zwrotu Aegon Life POS

Kluczowe cechy

• Wiek wejścia: od roku do 50 lat.
• Wiek dojrzałości: od 18 do 65 lat.
• Okres polisy: od 10 do 20 lat.
• Tryb płatności premium: roczny, półroczny i miesięczny
• Minimalna roczna składka: 10 000 INR
• Gwarantowana stała kwota w przypadku śmierci ubezpieczonego i do wygaśnięcia polisy.
• Świadczenie z tytułu dojrzałości = podstawowa suma ubezpieczenia + naliczone dodatki gwarantowane + premia lojalnościowa

*Kwota gwarantowana do spłaty to kwota stanowiąca od 225% do 325% podstawowej sumy ubezpieczenia.

*Ubezpieczający otrzymuje również dodatkową kwotę w wysokości 25% podstawowej sumy ubezpieczenia, która jest wypłacana wraz ze świadczeniem w ramach programu lojalnościowego.

• Świadczenie z tytułu śmierci = suma ubezpieczenia na wypadek śmierci + naliczone dodatki gwarantowane

*Dodatki gwarantowane to 10% podstawowej sumy ubezpieczenia, naliczane na koniec każdego roku przez cały okres obowiązywania polisy.

• Zakup tego planu nie wymaga badań lekarskich.
• Elastyczność wyboru kombinacji okresu polisy i terminu płatności składki.

Plany ULIP ubezpieczenia na życie Aegon

Aegon Life oferuje dwa plany ubezpieczeń typu unit-linked, plany ULIP, które mają na celu zapewnienie ochrony finansowej poprzez ubezpieczenie i inwestycje. Te plany Aegon Life mają na celu maksymalizację inwestycji poprzez zapewnienie, że pełny wkład posiadacza polisy zostanie zainwestowany w wybrane przez niego fundusze. Ubezpieczający ma również możliwość upłynnienia swoich środków po pięcioletnim okresie blokady.
Jednak ich plany ULIP nie oferują żadnych korzyści dla kierowców, a także nie zapewniają nieograniczonych bezpłatnych zmian, które zaczęły oferować wiele planów ULIP. Oto więcej informacji na temat ULIP oferowanych przez Aegon Life Insurance:

iInwestuj

Kluczowe cechy

• Wiek wejścia: od 7 do 55 lat.
• Wiek dojrzałości: 70 lat.
• Okres polisy: od 10 do 25 lat.
• Minimalna składka roczna: 24 000 INR.
• Opłaty alokacyjne premii: zero.
• Alokacja środków: 100% we wszystkich zabezpieczonych środkach.
• Liczba funduszy: sześć.
• Częstotliwość płatności premii: Miesięczna i roczna.
• Liczba wolnych przełączników: cztery.
• Opłata za doładowanie: 5000 INR
• Zapewnia świadczenie z tytułu śmierci i świadczenia z tytułu dojrzałości, przy czym całkowita wartość funduszu zostałaby zwrócona.
• Strategia dwóch portfeli:
  1. Strategia portfelowa Lifestyle umożliwia ubezpieczającemu wybór kombinacji funduszy (fundusz blue chip, fundusz akceleracyjny, fundusz stabilny, fundusz dłużny, fundusz bezpieczny i fundusze okazji) według własnego wyboru.
  2. Strategia samodzielnego zarządzania portfelem pozwala na alokację środków w zależności od wieku i zmieniających się potrzeb. Na przykład ekspozycja funduszy akcyjnych automatycznie by się zmniejszyła, gdy wiek się wydłuży, a polisa zbliży się do terminu zapadalności.
• Dodatki lojalnościowe są dodawane w celu zwiększenia podstawowej wartości funduszu planu.
• Istnieje możliwość częściowej wypłaty środków w razie potrzeby.

iMaksymalizuj

Kluczowe cechy:

• Wiek wejścia: od 18 do 50 lat.
• Wiek dojrzałości: 65 lat.
• Okres polisy: od 15 do 25 lat.
• Częstotliwość płatności premii: Miesięczna i roczna.
• Minimalna składka roczna: 24 000 INR.
• Opłaty alokacyjne premii: zero.
• Liczba funduszy: sześć.
• Liczba wolnych przełączników: cztery.
• Mieszanka funduszy: fundusz blue chip, fundusz akceleracyjny, fundusz stabilny, fundusz dłużny, fundusz bezpieczny i fundusze możliwości
• Zapewnia dwie opcje świadczenia z tytułu śmierci, w przypadku których wypłata świadczenia następuje na rzecz pełnomocnika, w przypadku śmierci ubezpieczonego w okresie obowiązywania polisy.
  1. Świadczenie z tytułu śmierci Opcja 1: Wypłata świadczenia jest najwyższą z sum ubezpieczenia lub wartości funduszu lub 105% wszystkich opłaconych składek podstawowych.
  2. Opcja 2 świadczenia z tytułu śmierci: Obejmuje całkowitą sumę ubezpieczenia wypłacaną natychmiast (w tym sumę ubezpieczenia doładowania, dodatkowe oszczędności i świadczenie dochodowe.
• Świadczenie z tytułu wykupu: Ubezpieczający jest uprawniony do otrzymania całkowitej wartości funduszu (w tym wartości funduszu uzupełniającego) w dniu wykupu.
• Możliwość podwyższenia wartości funduszu poprzez dopłaty.
• Brak dodatkowych prowizji, ponieważ jest to plan wyłącznie online.

Plany ubezpieczeń grupowych Aegon na życie

Plany ubezpieczeń grupowych Aegon na życie są bardzo ważne, gdy wiele osób jest zabezpieczonych i objętych jednym planem. Są to plany, które na ogół są zapewniane przez pracodawcę swoim pracownikom, oferując przyzwoitą ochronę finansową rodzinie pracownika, gdy przydarzy im się coś niefortunnego, a także dbają o zobowiązania hipoteczne lub pożyczkowe z pokryciem w bardzo przystępnej i opłacalnej wskaźnik.

Plany mają zapewniać świadczenia z tytułu śmierci i dojrzałości odpowiednio pełnomocnikowi ubezpieczonego i samemu ubezpieczającemu. Oprócz tego istnieją również polisy grupowego ubezpieczenia zdrowotnego, które zapewniają kompleksową opiekę medyczną w przypadku poważnych chorób i przypadkowej śmierci oraz niepełnosprawności.

W ubezpieczeniach grupowych właścicielem umowy ubezpieczenia jest ubezpieczający główny (pracodawca/firma). Przyjrzyjmy się ofercie ubezpieczeń grupowych oferowanych przez Aegon Life Insurance.

Grupowy plan ubezpieczenia ochrony kredytu

Kluczowe cechy:

• Minimalny wiek wejścia: od 18 do 69 lat.
• Maksymalny wiek dojrzałości: 70 lat.
• Okres moratorium: od 1 miesiąca do 15 lat.
• Suma ubezpieczenia: zaczyna się od 5000 INR.
• Częstotliwość płatności składki: roczna, półroczna, kwartalna, miesięczna.
• Minimalna i maksymalna liczba członków: pięć/bez limitu.
• Korzyści można wybrać spośród następujących opcji:
  1. Ubezpieczenie na życie.
  2. Ubezpieczenie na życie plus śmiertelna choroba.
  3. Ubezpieczenie na życie plus śmiertelna choroba plus przypadkowa śmierć.
  4. Ubezpieczenie na życie plus śmiertelna choroba plus przypadkowa całkowita i trwała niepełnosprawność.
  5. Ubezpieczenie na życie plus śmiertelna choroba plus przypadkowa śmierć plus przypadkowa całkowita i trwała niepełnosprawność.
  6. Ubezpieczenie na życie plus śmiertelna choroba plus poważna choroba.
  7. Ubezpieczenie na życie plus śmiertelna choroba plus poważna choroba plus przypadkowa śmierć.

Grupowy plan ubezpieczenia Term Plus

Kluczowe cechy:

• Suma ubezpieczenia: zaczyna się od 5000 INR na członka.
• Częstotliwość płatności składek: rocznie/półrocznie/kwartalnie/miesięcznie.
• Dostępne dla grup pracodawca-pracownik i nie-pracodawca-pracownik.
• Elastyczność wyboru spośród czterech opcji korzyści:

Srebrny plan

Złota opcja 1

Złota opcja 2

Platyna

Grupowy plan zdrowotny

Kluczowe cechy:

• Wiek wejścia: w przypadku opieki nad rakiem - od 14 do 65 lat, w przypadku opieki nad wektorami - od 91 dni do 65 lat oraz w przypadku wszystkich innych rodzajów ubezpieczenia - od 18 do 65 lat.
• Minimalna suma ubezpieczenia (na członka): Vector Care — 10 000 INR, Covid Care — 10 000 INR i dla wszystkich pozostałych wariantów — 50 000 INR na wariant.
• Okres obowiązywania polisy: jeden rok.
• Częstotliwość płatności składek: rocznie/półrocznie/kwartalnie/miesięcznie.
• Dostępne dla grup pracodawca-pracownik i nie-pracodawca-pracownik.
• Ubezpieczenie w przypadku poważnych chorób, takich jak rak, zawał serca, niewydolność nerek, przeszczep serca, choroby przenoszone przez wektory, takie jak denga, malaria, choroby układu oddechowego i inne 15 głównych schorzeń neurologicznych.
• Ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków w przypadku przypadkowej śmierci, niepełnosprawności i obrażeń związanych z oparzeniami.
  100% ryczałtowego odszkodowania za trwałą niepełnosprawność wynikającą z wymienionych chorób lub urazów.
• Elastyczność w doborze świadczeń i dostosowywaniu ofert do potrzeb konkretnej grupy pracowników.

Aegon Life Emerytura i inne plany

Plany emerytalne Aegon Life Insurance są specjalnie zaprojektowane, aby spełnić wymagania dni po przejściu na emeryturę, ponieważ pomagają pomnażać Twoje pieniądze, a także zapewniają regularne dochody przez całe życie po przejściu na emeryturę. Wszystkie wymienione poniżej plany zapewniają opcję otrzymywania dochodu miesięcznego, kwartalnego, półrocznego lub rocznego, zgodnie z potrzebami. Oto więcej informacji na temat ULIP oferowanych przez Aegon Life Insurance:

Plan ubezpieczenia emerytalnego Insta

Kluczowe cechy:

• Ten plan daje gwarantowane źródło dochodu na całe życie. Płaci się tylko raz i można zapewnić sobie stały dochód na całe życie.
• Minimalny i maksymalny wiek wejścia: 50 i 85 lat.
• Minimalna suma ubezpieczenia: 2 50 000 INR.
• Dwie opcje wypłaty renty, które zapewniają dożywotni dochód po przejściu na emeryturę, w zależności od wybranego planu:
• Plan renty dożywotniej wypłaca regularne dochody przez całe życie. Jednak w chwili śmierci polisa wygasa automatycznie bez dodatkowej wypłaty.
• Renta dożywotnia ze zwrotem ceny zakupu, wypłaca rentę dożywotnią w chwili śmierci, a cena zakupu jest zwracana nominatowi.
• Minimalna miesięczna składka wynosi 1044 INR, a maksymalna 13 051 INR.
• W tym planie nie ma kredytu.

Pensjonat Saral

Kluczowe cechy:

• Wiek wejścia: od 40 do 80 lat.
• Gwarantuje dożywotni dochód emerytalny.
• W przypadku wspólnej renty dożywotniej małżonek otrzymuje regularne dochody po śmierci głównego ubezpieczonego.
• Renta lub stały dochód wypłacany jest w systemie miesięcznym, kwartalnym, półrocznym i rocznym.
• Minimalna kwota składki wynosi 1000 INR miesięcznie.
• Istnieje również opcja dożywocia ze zwrotem zakupu.

Plan ubezpieczeniowy Jeevana Riddhiego

Kluczowe cechy:

• Wiek wpisu: od 18 do 55 lat.
• Maksymalny wiek dojrzałości: 70 lat.
• Daje możliwość ubezpieczenia na życie wraz z planem oszczędnościowym plus ochrona.
• Świadczenie z tytułu śmierci: W przypadku niefortunnej śmierci ubezpieczonego w okresie obowiązywania polisy, beneficjent będzie uprawniony do:
  Suma ubezpieczenia na wypadek śmierci plus
  Naliczone gwarantowane dodatki plus
  Naliczona premia rewersyjna (jeśli istnieje) plus
  Premia terminalowa (jeśli istnieje).
• Świadczenie z tytułu dojrzałości jest przyznawane w przypadku dożycia do końca okresu ubezpieczenia i jest płatne jako:
  Suma ubezpieczenia plus
  Naliczone gwarantowane dodatki plus
  Naliczona premia rewersyjna (jeśli istnieje) plus
  Premia terminalowa (jeśli istnieje).
• Za każdy rok opłacania składki gwarantowany jest dodatkowy dochód w wysokości 5% sumy ubezpieczenia.
• Każdego roku zwiększa się kwota świadczenia poprzez kumulację premii lub rozliczenia międzyokresowe.
• Ubezpieczający otrzymuje jednorazową wypłatę w terminie zapadalności.
• Ulgi podatkowe zgodnie z sekcją 80C i 10 (10D).
• Istnieje wbudowane świadczenie z tytułu śmierci w wyniku wypadku w wysokości 50% sumy ubezpieczenia.
• Możliwość wyboru zwolnienia ze składek w przypadku jakiegokolwiek przypadku niepełnosprawności.
• Dostępność kredytu, gdy polisa osiągnie wartość wykupu.
• Minimalna roczna składka wynosi 15 000 INR.

Regularny plan ubezpieczenia zwrotu pieniędzy

Kluczowe cechy:

• Wiek wejścia wynosi od siedmiu dni do 60 lat.
• Okres polisy wynosi 20 lat.
• Minimalna roczna składka wynosi 12 000 INR (7 lat / 10 lat wynagrodzenia).
• Ubezpieczenie na życie+ gwarantowane wypłaty przez dziesięć lat.

*Gwarantowany zwrot pieniędzy wypłacany w przypadku przeżycia na koniec każdego roku od 10 do 19 roku polisowego, jeśli wszystkie należne składki zostały opłacone.

• Każdego roku zwiększa się kwota świadczenia poprzez kumulację premii lub rozliczenia międzyokresowe.
• Dostępność kredytu, gdy polisa osiągnie wartość wykupu.
• Możliwość wyboru zwolnienia ze składek w przypadku jakiegokolwiek przypadku niepełnosprawności.

Wiejski Plan Ubezpieczeń Terminowych

Kluczowe cechy:

• Wiek wpisu to 18 lat 45 lat.
• Wiek dojrzałości to 70 lat.
• Minimalna składka wynosi 300 INR, a maksymalna 1000 INR.
• Okres polisy wynosi pięć lat.
• Suma ubezpieczenia wypłacana jest jako świadczenie z tytułu śmierci w przypadku nieszczęśliwego zdarzenia ubezpieczonego w okresie obowiązywania polisy.
• Jednorazowa składka na pięcioletnie ubezpieczenie na życie.
• Polisa uzyskuje wartość wykupu po zapłaceniu pełnej jednorazowej składki.